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最新首套房贷利率排行榜,利率上浮是在误伤刚需!

2018年06月14日来源:融360行业动态责任编辑:yemingzhe

根据融 360 最新数据显示,2018 年 4 月全国首套房贷款平均利率为 5.56%,相当于基准利率 1.135 倍,环比 3 月上升 0.91%,同比去年 4 月首套房贷款平均利率 4.52%,上升 23.01%。

在监测的全国 35 个城市中,首套房利率最低的为上海 5.13%,最高依然为郑州 5.96%。

央行降准为银行释放资金,但未来房贷利率上行依然是大趋势

4 月 17 日,央行宣布对部分银行降准 1%,跟以往降准 0.5% 相比,这次的幅度不算小,释放了约 4000 亿的增量资金,意味着银行可以运用的资金更多,资金成本也更低,有人会问,这次降准后,房贷利率能不能降点呢?

融 360 监测的数据显示,4 月份,在全国 35 个城市 533 家银行中,有 76 家银行分(支)行首套房贷款利率上升,占比 14.26%,较上月减少 22 家银行分(支)行;有 454 家银行分(支)行首套房贷款利率与上月持平,占比 85.18%。本月共有 26 家银行分(支)行暂停受理首套房贷业务,较上月减少 2 家银行分(支)行。

从上面的数据不难看出,银行方面,利率上升的银行数量在减少,但整体仍是上涨的趋势。融 360 说房君认为,央行降准后,银行的可用额度提高,短期内会有助于降低房贷利率,但长期来看效果有限,主要原因有两点:

一是从央行官方给出的解释看,此次降准是为了增加流动性,降低银行资金不足的风险,实际上是在维持银行体系的稳健运作,毕竟老让银行死撑着也不是长久的事,适当地也得接济一下。不过,央行也同时强调," 房住不炒 " 的原则不会变,大方向上依然会防止资金违规进入楼市。而且按照以往的货币政策经验,未来银行的资金成本主要取决于 MLF 和逆回购操作,降准对利率的作用有限。

二是从银行自身业务角度看,虽然房贷业务出现坏账的概率较低,但利润有限,并不是最赚钱的业务。另外,在住房政策转向购租并举、大部分房企转型开始涉及租房领域的背景下,住房租赁是银行的一大机会。比如,此前建行在深圳、北京推出租房贷款,最近北京有四家银行针对集体土地租赁房贷款试点,确定了融资方案等等。越来越多的迹象表明,银行在调整信贷结构,减少对住房贷款的依赖。

利率上浮误伤部分刚需

从 2017 年 1 月份至今,全国首套房平均利率已经连续 16 个月上涨,对于购房人来说,利率上浮意味着贷款月供压力变大,整体利息变多,带来的最直接影响就是增加了购房成本。

以北京为例,首套房平均贷款额度为 200-300 万元,首套个人房贷利率已经从最初的 8.5 折,上升到现在的 1.1 倍,假如贷款 200 万,期限 30 年,按照之前的利率 8.5 折优惠算的话,每个月要还 9745.36 元,总利息大约 150 万;按照利率上浮 10%,每个月要还 11218.13 元,总利息大约 203 万,现在同比买房要多花几十万的利息,月供也要多出 1000 多元,对于经济能力有限的家庭来说,压力真是不小。

利率上浮无疑是误伤了部分刚需,本来之前还在犹豫,想等房价降点再买房,结果房贷利率上浮了,买房不仅没省钱,光利息就多了几十万。因此,已经有购房人选择出手买房,对于他们来说,等待可能意味着花更多的钱。

我爱我家市场研究院发布的报告显示,2018 年 4 月,北京二手房网签 13673 套,环比上升 22.6%,网签量也创下去年 5 月至今 12 个月里的最高值。相比成交量,价格方面相对稳定,基本上没有太大的波动。

融 360 说房君觉得,如果手里资金还算足够,又有住房需求,还是趁早买吧,未来楼市的不确定因素太多,就拿房贷利率来说,接下来利率上涨是大趋势,加上银行对贷款人的审核变严,贷款周期被拉长,早些出手,或许还能承受得了。

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